ビジネスをしている方必見のビジネスローンとは

ビジネスローンとは、中小企業や個人事業向けのローンの事です。(ビジネスローンについて)よく知られているのは銀行からの融資ですが、他にもクレジットカード会社や消費者金融などがビジネスローンを扱っています。こういったローンは「ノンバンク系」とも言われています。手元に余裕がないビジネスをしている方にとって直近で資金が必要な時には、公的融資や銀行からの融資は融資までに時間がかかったり、銀行では審査が厳しいという状況もあり簡単に融資をしてもらう事が出来ませんが、ノンバンク系ビジネスローンでは即日融資が可能なところもあり対応が早い、振込融資によるサービスがあるなど利便性が高いという事がメリットに挙げられます。また、審査の厳しい銀行とは違い真さ通過率が高いというところもビジネスをしている方にとっては最大のメリットです。他のメリットとして「担保・保証人不要」「総量規制の対象外」がありますが、デメリットとして「金利が高い」「限度額が低い」「稀に悪徳な業者が存在する」というデメリットもあるので、メリットを活かしデメリットを出来るだけ避けるという活用方法が必要です。

現在銀行以外からの融資は総量規制の対象となっているため、個人が借りられる額の上限は年収の3分の1となっていますが、総量規制にはいくつかの例外規定が設けられており、事業資金としての利用が目的で必要書類(直近の確定申告書・事業計画書等)を提出が出来る場合、総量規制の対象外となります。なので、銀行以外の業者が運営するフリーローンでも、事業者向けのローンは総量規制の対象外となっています。ビジネスローンを利用する際ポイントとしてはメリットとデメリットを合わせた選び方が重要ですが、ビジネスローンは非常に金利が高いという、長期的な借入に適した金利ではありません。「次の融資が確定するまでのつなぎ融資」もしくは「緊急事態に対処するための資金」として考える事が必要です。融資が必要になった場合、まず公的融資を考える、次に銀行融資を考える、最後にビジネスローンという「最終手段」という利用の仕方がいいでしょう。

ビジネスローンは金利は比較して決める

最近のビジネスローンはカードローンタイプも増えており、限度枠内で繰り返し利用できるタイプが多いです。消費者金融や銀行のカードローンのビジネス版という感じです。金利に関しては普通のカードローンと同じくらいで、極端に低いものは少なくなっています。低金利で借入できるビジネスローンがあるなら、その多くは有担保型でしょう。無担保型で始めて借りる方だと15.0%~18.0%くらいになると考えておくのがよいです。ビジネスローンは目的ローンですが、家やクルマなどを担保にするわけではありません。それゆえ実質年率は多目的ローンとかわりない数字になっているのです。ただしビジネスローンの中でも審査が厳格で、業務歴・決算内容の詳細の提出を求められるローンに関しては、10%未満で融資してくれるタイプもあります。いずれにしても初回から10%未満となればかなりの低金利だと考えてよいでしょう。用途も金利に影響しており、ビジネスに限定されるものは低金利に設定されているものが多く見られます。それとは逆にビジネス以外にも用途不問で使用できるものは、キャッシング程度の利率になっています。

ビジネス以外には使用しないと決めている方は、ビジネス限定のローンがおすすめです。事業資金の調達となると数百万円の借入になることが多いでしょうから、僅かな利率の差がかなり大きいのです。今後に追加融資を受けることになれば、さらに利息の差として実感できることでしょう。ビジネスローンは消費者金融でもラインナップしているところがあります。実質年率の上限はキャッシングと同じくらいですが、下限については高くなっているローンも見受けられます。実質年率9%台~18.0%といった設定もありますが、これは総量規制の対象外になることが一つの理由でしょう。普通のキャッシングだと年収の3分の1以内の融資となりますが、ビジネスローンの場合はそれ以上の借入が可能です。金融機関のリスク管理として金利を高めに設定しているわけです。

即日融資可能なビジネスローン

中小企業や零細企業、個人事業などを行っている経営者であれば、急に資金が必要になる場面があり、そのような場合に即日融資可能なビジネスローンがあれば、事業を運営する上で大変助かります。銀行などでもビジネスローンを提供しているところは多くありますが、書類提出や契約手続きなどに時間が必要となり、申し込んでから融資を受けるまでに、早くても1週間程度は時間が必要になるケースがほとんどです。そんな中、即日融資可能なビジネスローンを提供しているところがあります。今回は、ビジネスローンを即日で借りる方法などについて、ご紹介します。ビジネスローンは、無担保事業者ローンの呼称であり、法人や個人事業主向けに提供されている無担保融資のことです。個人向けのカードローンやキャッシングではなく、事業性資金であるため、貸金業法の総量規制対象外の融資になっています。消費者金融会社やクレジットカード会社などからカードローンやキャッシングなどを利用して、個人がお金を借りる場合、年収の3分の1以上の融資を受けることができなくなっています。これが、総量規制ですが、ビジネスローンの場合は対象外になっています。

最近は、ビジネスローンを主体におこなっている業者が出てきており、スマートフォンやパソコンなどで、24時間365日いつでも申し込みが可能なところもあります。さらに、原則来店不要で、資金使途自由、手数料不要で事業者向けローンを提供し、即日融資を行っている業者もあります。必要書類として、代表者の本人確認資料、登記事項証明書、印鑑証明書、決算書などが必要になりますが、スマートフォンなどで撮影し、ウェブアップロードを行うことで、インターネット提出が可能なところもあります。来店不要で即日融資を個人向けに行っている業者はたくさんありますが、ビジネスローンでも同様の仕組みを導入しているところがあり、すぐにお金が必要な経営者にとって大変助かる存在になっています。

電話連絡をすることによる在籍確認が行なえない場合

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昔とは違い今の消費者金融は申込者のプライバシー保護を最優先事項としているため

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